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金融行業


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一、金融業的應用

根據金融行業自身的戰略發展目標,建設一套完善、高效的會計稽核監督和風險預警系統,系統通過掃描、識別、數據導入等方式,實現會計憑證、會計賬簿、會計報表等會計檔案資料的采集、加工、存儲和調閱的全程自動化和電子化,并通過自動勾對業務流水和監控重點業務等方式實現會計業務監督方式、風險預警自動化。

會計事后監督系統在整體規劃中,主要有存儲系統(物理的存儲方式、歸檔存儲服務)、影像處理基礎???、影像采集子系統、OCR識別勾對子系統、事后監督子系統、差錯管理子系統、檔案管理子系統、績效考核子系統、風險預警子系統、任務管理子系統、信息查詢子系統??樽槌?。

1、儲蓄業務

銀行儲蓄業務一般票據量相當大,在事后監督上采用集中錄入方式處理,選擇高速OCR錄入設備,把系統與事后監督相聯,可實現票據的各數據項和影像的自動錄入。并與業務主機上的數據實現自動對比,可節省傳統事后監督上所需要的大量人力和物力,提高了工作效率。

2、會計業務

會計業務可根據業務量選擇不同的錄入設備,與其事后監督系統相聯,完成其影像存儲。

3、國際業務

國際業務處理與會計業務類似。

4、印鑒識別

驗印系統利用多媒體技術和數據庫及模式識別、神經網絡及模糊識別技術實現對印鑒進行真偽識別。驗印系統先將預留印鑒通過掃描儀式輸入印鑒數據庫。在需要驗印時,將需對比的預留印鑒從數據庫中提取出來。然后,通過掃描儀式將待測的印鑒圖形輸入計算機,在計算機中將兩枚印鑒圖形自動配準,相互重合以后,對印鑒特征進行綜合分析判斷,最后根據兩枚印鑒的差別大小給出結果。


二、信息影像解決方案效益體現

1、建立統一的業務處理平臺

銀行影像系統的應用將解決儲蓄業務憑證、部分會計業務憑證和信用卡等的縮微歸檔和自動監督,也考慮了對國際單證的業務憑證的處理及歸檔儲存。同時為將憑證的處理提升到同一水平,還考慮了信貸審批等實時性高的業務憑證的處理,同時OCR技術也將更進一步地應用在其他業務類型上,建立一個統一的憑證影像處理中心和縮微檔案處理中心。

2、高效的票據采集與管理

系統通過高速圖像采集設備(如高速掃描儀)或其它輔助采集設備,集中在票據管理中心進行錄入,并利用OCR自動識別和手工補錄完成圖像數據的精確索引,憑證圖像應能及時進行光盤刻錄,以便通過系統的查詢??榻釁本蕕木凡檠?。

3、靈活的查詢與統計

對整個監督操作中的中間過程、結果及縮微的票據圖像進行方便、靈活的查詢,并對業務數據及采集數據進行統計分析,生成詳細的分析資料,并對查詢對象及統計結果進行打印。

4、全面監督

系統能對會計、儲蓄、信用卡、國際業務、房貸等多項業務進行有效的監督,并能夠從全行綜合核算系統獲得業務數據,按照“柜員→支行、辦事處→二級分行”模式實現業務流水與業務憑證的自動勾對、對轉憑證配對、財務核對(含帳戶利息)。特殊業務及重點業務應進行相應的權限控制。系統對重要空白憑證的領入、使用及上交進行全面管理,并在整個過程中進行審核。

5、集成稽核與預警分析

為保證事后監督的可靠性和完整性,系統將稽核分析與預警功能集成。對于監督出的差錯應能夠進行預警登記,并利用現有業務網絡進行查詢查復的自動化。對于監督過程中發現的問題,系統應自動預警,匯總后,按管理權限發送到相關部門。

6、完善的管理與維護功能

系統具有全面的管理功能,包括組織管理、監督要素管理、監督方式管理以及其它業務參數管理。系統還提供完備的數據備份功能,保證數據的安全。

7、促進建立流程化銀行,實現前后臺分離

銀行的流程再造指商業銀行為了適應市場需要,采取積極徹底的措施向流程銀行這種管理模式靠攏,對原有的業務流程及內外部組織結構進行徹底的變革,以期有效改善對主要客戶的服務質量,降低成本,加強風險控制。我公司積極地響應了這種變革的需要,系統從設計上采用了工作流管理技術,各項主要業務功能以流程為中心縱向開展,實現以客戶為中心的數據與影像信息大集中,改善崗位之間、部門之間、上下級之間的信息交流。系統支持流程自動化管理,實現業務流程整合與流程再造。


三、系統網絡架構

1、數據采集子系統

對紙質檔案包括國際單證、對公對私票據、帳表、信用卡審批表、信貸業務等紙質資料和憑證進行掃描錄入,也接受銀行各部門業務處理過程那個產生的各種電子數據表格等電子文檔;完成銀行主機財務數據下載、加載、采集功能。

2、影像處理基礎???/span>

對掃描錄入進來的圖像進行圖像處理,提高圖像質量,如:去噪聲、去黑邊、糾偏等功能。

3、存儲系統

對檔案包括國際單證、對公對私票據、帳表、信用卡審批表、銀行各部門業務處理過程中產生的各種電子數據表格等進行存儲管理,主要分歸檔存儲服務和物理存儲方式兩部分。物理存儲方式支持光盤庫、磁帶庫、MO庫等存儲設備,也支持SAN、NAS、磁盤陣列等存儲解決方案。

4、識別勾對子系統

通過OCR系統對公對私票據、國際單證、信用卡業務憑證的自動識別,與業務流水進行勾對,完成事后監督,并自動建立精確索引。

5、風險預警子系統

系統通過定義風險預警模型,以當日或累積的相關業務數據為依據,自動生成預警數據,由事后監督中心業務人員研究處理后形成預警協查信息進行發布,強化內部管理,提高風險監控的集中化、智能化。

6、差錯管理子系統

對系統OCR識別憑證監督、手工補錄、重點監督、抽樣監督等監督過程中發現的差錯進行登記、分類、編輯、通知、回復、確認、核銷、統計、分析的處理過程。

7、檔案管理子系統

事后監督系統在業務流轉過程中,業務載體包括影像和實物憑證兩種。檔案管理系統完成二者有機結合和一體化管理。在歸檔存儲時兩者之間建立精確的關聯和索引,實行電子化管理,便于系統各用戶進行查詢。

8、差錯管理子系統

業務監督系統平臺包括機構管理、用戶管理、角色管理、權限管理、模型配置管理、任務分配管理、日志管理、流程管理、設備管理、系統維護管理、報表管理等功能。

9、任務管理子系統

包括任務隊列管理???、策略管理???、監控中心???、底層接口??櫚裙δ?。

10、國際業務

國際業務處理與會計業務類似。

11、國際業務

國際業務處理與會計業務類似。


四、系統功能

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五、架構說明:

1、系統的應用程序及數據庫部署在銀行總行數據中心的服務器中。

2、系統的業務數據是由監督中心監督應用系統根據(提取方式、對應源數據地址、對應數據規則等)參數設定,自動從綜合業務系統中導入營業網點的業務流水,并進行篩選后導入監督系統數據庫中。

3、總行集中設一個監督中心做業務監督。

4、憑證影像的采集通過分行監督中心集中掃描完成。

5、可設立后督分中心完成相關的監督任務。

6、各分支機構可以進行各種查詢工作以及對差錯的回復處理。




北京維斯得凱信息技術有限公司-柯達高速掃描儀總代理

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